Η αναχρηματοδότηση του στεγαστικού σας δανείου ακούγεται σαν ένας σίγουρος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα—μέχρι τα έξοδα κλεισίματος να χτυπήσουν το πορτοφόλι σας. Αυτά τα τέλη μπορούν να συσσωρευτούν σε χιλιάδες, εξαντλώντας γρήγορα τις πιθανές σας αποταμιεύσεις. Αλλά αν ξέρετε πώς να προγραμματίσετε σωστά την αναχρηματοδότηση και να μειώσετε τα περιττά έξοδα, μπορείτε να εξασφαλίσετε μια αναχρηματοδότηση χαμηλού κόστους που θα σας κρατήσει περισσότερα χρήματα στην τσέπη. Ας αναλύσουμε πώς οι συνθήκες της αγοράς και οι έξυπνες κινήσεις μπορούν να ενισχύσουν τις αποταμιεύσεις σας από την αναχρηματοδότηση. Μάθετε περισσότερα για επιλογές χρηματοδότησης για αλλοδαπούς.
Κατανόηση των Συνθηκών της Αγοράς
Η αγορά στεγαστικών δανείων αλλάζει όπως ο καιρός. Αυτό που φαίνεται ηλιόλουστο σήμερα μπορεί να μετατραπεί σε καταιγίδα αύριο. Το να γνωρίζετε πότε να δράσετε μπορεί να κάνει τη διαφορά ανάμεσα σε μέτριες αποταμιεύσεις και σε μεγάλα χρηματικά ποσά πίσω στην τσέπη σας.
Σημασία του χρονισμού της αναχρηματοδότησης
Οι συνθήκες της αγοράς μπορούν να επηρεάσουν ή να καταστρέψουν τις αποταμιεύσεις σας για αναχρηματοδότηση. Όταν τα επιτόκια μειώνονται, οι ιδιοκτήτες σπεύδουν να αναχρηματοδοτήσουν - αλλά το να κάνετε το βήμα την κατάλληλη στιγμή έχει μεγαλύτερη σημασία από το να ακολουθήσετε το πλήθος.
Η καλύτερη στιγμή για αναχρηματοδότηση δεν είναι η ίδια για όλους. Το τρέχον επιτόκιο, το υπόλοιπο του δανείου και το χρονικό διάστημα που θα μείνετε στο σπίτι σας επηρεάζουν όλα τις πιθανές σας αποταμιεύσεις. Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού με υπόλοιπο 300,000 $ μπορεί να εξοικονομήσει 200 $ μηνιαίως με μείωση του επιτοκίου κατά 1%, ενώ κάποιος με μικρότερο υπόλοιπο μπορεί να εξοικονομήσει πολύ λιγότερα.
Γνωρίζατε ότι η αναμονή ενός μήνα μπορεί να σας κοστίσει εκατοντάδες; Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να εκτοξευθούν κατά ένα τέταρτο της μονάδας σε εβδομάδες, μετατρέποντας πολλά σε απλά καλά.
Το προσωπικό σας οικονομικό χρονοδιάγραμμα έχει επίσης σημασία. Αν σκοπεύετε να μετακομίσετε σε δύο χρόνια, ακόμη και οι καλύτερες τιμές μπορεί να μην αντισταθμίσουν το κόστος κλεισίματος. Αλλά αν μένετε στη θέση σας για πέντε χρόνια ή περισσότερο, ο συγχρονισμός της αγοράς για έστω και ελαφρώς καλύτερες τιμές αποδίδει πολύ.
Πώς τα επιτόκια επηρεάζουν τις αποταμιεύσεις
Τα επιτόκια επηρεάζουν άμεσα το πόσα χρήματα μένουν στην τσέπη σας κάθε μήνα. Ακόμα και μικρές αλλαγές στα επιτόκια δημιουργούν μεγάλες εξοικονομήσεις με την πάροδο του χρόνου.
Μια μείωση μισού τοις εκατό μπορεί να φαίνεται μικρή, αλλά με ένα δάνειο 300,000 δολαρίων, μπορεί να σας εξοικονομήσει 90 δολάρια το μήνα ή 1,080 δολάρια ετησίως. Σε μια 30ετή διάρκεια, αυτό σημαίνει 32,400 δολάρια πίσω στην τσέπη σας. Τα μαθηματικά γίνονται ακόμη καλύτερα με μεγαλύτερα δάνεια ή μεγαλύτερες μειώσεις επιτοκίων.
Αλλά τα επιτόκια λένε μόνο ένα μέρος της ιστορίας. Το χάσμα μεταξύ του τρέχοντος επιτοκίου σας και των διαθέσιμων επιτοκίων έχει τη μεγαλύτερη σημασία. Αν κλειδώσατε το 7% όταν τα επιτόκια ανέβαιναν και τώρα είναι στο 5.5%, οι δυνατότητες αποταμίευσής σας είναι πολύ μεγαλύτερες από κάποιον που έχει ήδη επιτόκιο 6%.
Το σημείο ισορροπίας σας —όταν οι αποταμιεύσεις υπερβαίνουν το κόστος αναχρηματοδότησης— έρχεται πιο γρήγορα με μεγαλύτερες μειώσεις επιτοκίων. Με πτώση 2%, μπορεί να φτάσετε στο σημείο ισορροπίας σε μόλις ένα χρόνο. Με πτώση 0.5%, μπορεί να χρειαστούν τρία χρόνια ή και περισσότερο.
Να θυμάστε: τα επιτόκια επηρεάζουν τόσο τη μηνιαία σας πληρωμή όσο και το συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλονται καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου σας. Μια έξυπνη αναχρηματοδότηση εστιάζει και στα δύο.
Μείωση του αρχικού κόστους
Τα έξοδα κλεισίματος μπορούν να μειώσουν σημαντικά τις αποταμιεύσεις σας για αναχρηματοδότηση. Μειώνοντας αυτά τα αρχικά έξοδα, θα φτάσετε στο σημείο ισορροπίας πιο γρήγορα και θα έχετε περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας.
Αναζητήστε εκτιμήσεις δανείου
Η σύγκριση προσφορών από πολλούς δανειστές είναι το καλύτερο όπλο σας για τη μείωση του κόστους αναχρηματοδότησης. Ποτέ μην αποδέχεστε την πρώτη προσφορά που λαμβάνετε — κάντε μια αναζήτηση για να βρείτε την καλύτερη προσφορά.
Ξεκινήστε λαμβάνοντας Εκτιμήσεις Δανείου από τουλάχιστον τρεις διαφορετικούς δανειστές. Αυτές οι τυποποιημένες φόρμες διευκολύνουν τη σύγκριση των αμοιβών δίπλα-δίπλα. Εξετάστε τις αμοιβές έναρξης, το κόστος τίτλου και τις χρεώσεις τρίτων. Μπορεί να εκπλαγείτε από το πόσο διαφέρουν μεταξύ των δανειστών για το ίδιο ακριβώς δάνειο.
Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στην ενότητα «Κόστος Δανειστή» κάθε εκτίμησης. Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν 1,500 $ σε τέλη έναρξης, ενώ άλλοι χρεώνουν 3,000 $ ή περισσότερα. Αυτή είναι μια διαφορά 1,500 $ μόνο και μόνο για την επιλογή διαφορετικού δανειστή!
Μην διστάσετε να δείξετε στους δανειστές τις προσφορές των ανταγωνιστών τους. Πολλοί θα ισιώσουν ή θα ξεπεράσουν άλλες προσφορές για να κερδίσουν την επιχείρησή σας. Πείτε τους ευθέως: «Έχω μια προσφορά με 2,000 δολάρια λιγότερα σε χρεώσεις. Μπορείτε να την ισιώσετε;» Το χειρότερο που μπορούν να πουν είναι όχι.
Θυμηθείτε να επικοινωνήσετε και με τον τρέχοντα πάροχο στεγαστικών δανείων σας. Μπορεί να προσφέρουν εκπτώσεις πιστότητας που οι νέοι δανειστές δεν μπορούν να ανταγωνίζονται, εξοικονομώντας σας χρήματα από εκτιμήσεις ή εργασίες τίτλου.
Διαπραγμάτευση Πιστώσεων Δανειστών
Οι πιστώσεις από τους δανειστές μπορούν να μειώσουν δραματικά τα έξοδα αναχρηματοδότησης που καταβάλλετε από την τσέπη σας. Αυτές οι πιστώσεις λειτουργούν σαν ανταλλαγή—δέχεστε ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο με αντάλλαγμα την κάλυψη ορισμένων εξόδων κλεισίματος από τον δανειστή.
Για παράδειγμα, ένας δανειστής μπορεί να σας προσφέρει 5.25% χωρίς πιστώσεις ή 5.5% με 3,000 δολάρια σε πιστώσεις για τα έξοδα κλεισίματος. Εάν αυτά τα έξοδα κλεισίματος θα προέρχονταν από τις αποταμιεύσεις σας, αυτή η συναλλαγή μπορεί να είχε νόημα, ειδικά αν δεν σκοπεύετε να κρατήσετε το δάνειο μακροπρόθεσμα.
Το βασικό ερώτημα: Για πόσο καιρό θα κρατήσετε αυτό το στεγαστικό δάνειο; Εάν μετακομίσετε ή αναχρηματοδοτήσετε ξανά σε 5 χρόνια, η λήψη πιστώσεων συχνά σας εξοικονομεί χρήματα συνολικά. Εάν κρατήσετε το δάνειο για 15+ χρόνια, η πληρωμή του κόστους εκ των προτέρων με χαμηλότερο επιτόκιο συνήθως κερδίζει.
Μπορείτε επίσης να διαπραγματευτείτε μερικές πιστώσεις. Ρωτήστε τον δανειστή σας: «Ποιο επιτόκιο θα μου έδινε 2,000 δολάρια σε πιστώσεις;» Στη συνέχεια, εκτελέστε τους αριθμούς για να δείτε αν αυτό το υπόλοιπο λειτουργεί καλύτερα για την περίπτωσή σας.
Λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι δανειστές διαφημίζουν συμφωνίες «αναχρηματοδότησης χωρίς κόστος» που απλώς ενσωματώνουν χρεώσεις στο υπόλοιπο του δανείου σας. Αυτό δεν είναι το ίδιο με τις πραγματικές πιστώσεις των δανειστών. Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε ακριβώς τι προσφέρεται πριν υπογράψετε.
Στρατηγικές Μείωσης Μηνιαίων Πληρωμών
Πέρα από το να κυνηγούν απλώς χαμηλά επιτόκια, οι έξυπνοι ιδιοκτήτες σπιτιών αναζητούν κάθε ευκαιρία για να μειώσουν τις μηνιαίες πληρωμές τους. Αυτές οι τακτικές μπορούν να ενισχύσουν τις αποταμιεύσεις σας ακόμη και σε λιγότερο από ιδανικές συνθήκες αγοράς.
Βελτιώστε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Το πιστωτικό σας σκορ επηρεάζει άμεσα το επιτόκιο αναχρηματοδότησης. Ακόμα και μια αύξηση 20 μονάδων μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες κατά τη διάρκεια του δανείου σας.
Ξεκινήστε λαμβάνοντας τις δωρεάν πιστωτικές σας αναφορές από το annualcreditreport.com. Αναζητήστε σφάλματα όπως λογαριασμούς που δεν ανοίξατε ποτέ ή καθυστερημένες πληρωμές που πραγματοποιήσατε εγκαίρως. Περίπου το 20% των πιστωτικών αναφορών περιέχουν λάθη και η διόρθωσή τους μπορεί να βελτιώσει γρήγορα τη βαθμολογία σας.
Αποπληρώστε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σε ποσό κάτω του 30% των ορίων σας. Αυτός ο δείκτης αξιοποίησης πίστωσης επηρεάζει σημαντικά τη βαθμολογία σας. Η μείωση του δείκτη αξιοποίησης από 80% σε 30% μπορεί να προσθέσει 30+ βαθμούς στη βαθμολογία σας σε έναν μόνο κύκλο χρέωσης.
Αποφύγετε το άνοιγμα νέων πιστωτικών καρτών ή τη λήψη δανείων τους μήνες πριν από την αναχρηματοδότηση. Κάθε αίτηση μπορεί προσωρινά να μειώσει τη βαθμολογία σας κατά 5-10 μονάδες. Επίσης, μην κλείνετε παλιούς λογαριασμούς—βοηθούν στη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού.
Για μέγιστο αντίκτυπο, ξεκινήστε να επεξεργάζεστε το πιστωτικό σας δάνειο 3-6 μήνες πριν από την αναχρηματοδότηση. Αυτό σας δίνει χρόνο να αμφισβητήσετε σφάλματα (τα οποία μπορεί να χρειαστούν 30-45 ημέρες για να επιλυθούν) και να δημιουργήσετε ιστορικό πληρωμών. Η διαφορά μεταξύ «καλού» και «εξαιρετικού» πιστωτικού δάνειου θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει 0.25% έως 0.5% στο επιτόκιό σας.
Μειώστε τον λόγο DTI σας
Ο δείκτης χρέους προς εισόδημα (DTI) λέει στους δανειστές πόσο από το εισόδημά σας πηγαίνει σε πληρωμές χρέους κάθε μήνα. Ένας χαμηλότερος DTI μπορεί να σας δώσει το δικαίωμα για καλύτερα επιτόκια και όρους δανείου.
Υπολογίστε τον Φόρο Εισοδήματος (DTI) σας προσθέτοντας όλες τις μηνιαίες πληρωμές χρέους (πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτου, φοιτητικά δάνεια κ.λπ.) και διαιρώντας το με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημά σας. Για παράδειγμα, πληρωμές χρέους ύψους 2,000 $ με μηνιαίο εισόδημα 6,000 $ ισοδυναμούν με Φόρο Εισοδήματος (DTI) 33%.
Οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν DTI κάτω από 43%, αλλά τα καλύτερα επιτόκια ισχύουν για δανειολήπτες κάτω του 36%. Η αποπληρωμή ενός μηνιαίου δανείου αυτοκινήτου ύψους 300 δολαρίων θα μπορούσε να μειώσει το DTI σας κατά 5% ή περισσότερο, εξοικονομώντας ενδεχομένως χιλιάδες από την αναχρηματοδότηση.
Εστιάστε πρώτα στα χρέη με υψηλές αποπληρωμές. Η αποπληρωμή ενός δανείου αυτοκινήτου ύψους 10,000 δολαρίων εξοικονομεί περισσότερους πόντους DTI από την αποπληρωμή του ίδιου ποσού σε ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε κάποιες αποταμιεύσεις για να εξοφλήσετε τα χρέη σας πριν από την αναχρηματοδότηση — η βελτίωση του επιτοκίου συχνά τα αποπληρώνει γρήγορα.
Μην αναλαμβάνετε νέο χρέος κατά την υποβολή αίτησης για αναχρηματοδότηση. Οι δανειστές θα ελέγξουν ξανά την πιστοληπτική σας ικανότητα λίγο πριν την ολοκλήρωση της διαδικασίας και τα νέα δάνεια θα μπορούσαν να εκτροχιάσουν την έγκρισή σας ή το κλείδωμα του επιτοκίου.
Χρονισμός αναχρηματοδότησης
Η σωστή χρονική στιγμή μπορεί να κάνει μια καλή αναχρηματοδότηση εξαιρετική. Παρακολουθώντας τις τάσεις της αγοράς και χρησιμοποιώντας στρατηγικά εργαλεία, μπορείτε να εξασφαλίσετε το καλύτερο δυνατό επιτόκιο για την περίπτωσή σας.
Παρακολουθήστε τις τάσεις των επιτοκίων
Οι τάσεις των επιτοκίων σάς δίνουν ενδείξεις για την καλύτερη στιγμή για αναχρηματοδότηση. Αν μάθετε να εντοπίζετε τα μοτίβα, θα αποφύγετε την αναχρηματοδότηση ακριβώς πριν μειωθούν περαιτέρω τα επιτόκια.
Ακολουθήστε τις εβδομαδιαίες έρευνες επιτοκίων από την Freddie Mac ή την Ένωση Τραπεζιτών Στεγαστικών Δανείων. Αυτές σας δείχνουν εάν τα επιτόκια έχουν ανοδική, καθοδική ή πλάγια τάση. Αλλά μην κυνηγάτε απλώς τον απόλυτο πάτο — η προσπάθεια να υπολογίσετε τέλεια την αγορά συχνά αποτυγχάνει.
Δείτε τη μεγαλύτερη εικόνα. Εάν τα επιτόκια έχουν μειωθεί κατά 1% από το τρέχον επιτόκιό σας και έχουν παραμείνει σταθερά για αρκετές εβδομάδες, αυτό μπορεί να είναι το σήμα σας για να κινηθείτε. Η αναμονή για μια ακόμη πτώση κατά 0.125% θα μπορούσε να σας κοστίσει μήνες αποταμιεύσεων εάν τα επιτόκια αντιστραφούν.
Τα οικονομικά νέα επηρεάζουν επίσης τα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Όταν οι αναφορές για τον πληθωρισμό είναι υψηλές, τα επιτόκια συνήθως αυξάνονται. Όταν η ανεργία αυξάνεται, τα επιτόκια συχνά μειώνονται. Οι ενέργειες της Ομοσπονδιακής Τράπεζας επηρεάζουν επίσης τα επιτόκια στεγαστικών δανείων, αν και όχι τόσο άμεσα όσο πιστεύουν πολλοί.
Ορίστε ένα επιτόκιο-στόχο που να ταιριάζει στην περίπτωσή σας. Όταν τα επιτόκια φτάνουν στον στόχο σας, ενεργήστε γρήγορα. Έχοντας έτοιμα τα έγγραφά σας και έναν προεπιλεγμένο δανειστή, μπορείτε να κλειδώσετε ένα επιτόκιο την ίδια ημέρα που θα δείτε ότι φτάνει στον στόχο σας.
Εξετάστε τις επιλογές μείωσης του επιτοκίου
Οι επιλογές κυμαινόμενης πτώσης σας προστατεύουν σε περίπτωση πτώσης των επιτοκίων μετά το κλείδωμα. Λειτουργούν σαν ασφάλιση για το κλείδωμα των επιτοκίων σας, παρέχοντάς σας ευελιξία στις μεταβαλλόμενες αγορές.
Δείτε πώς λειτουργούν: Κλειδώνετε το επιτόκιό σας, αλλά αν τα επιτόκια μειωθούν πριν από το κλείσιμο, μπορείτε να «κυμαίνεστε προς τα κάτω» στο χαμηλότερο επιτόκιο. Οι περισσότεροι δανειστές χρεώνουν για αυτήν τη λειτουργία—συνήθως 0.25% έως 0.75% του ποσού του δανείου σας—αλλά μπορεί να αποδώσει σε ασταθείς αγορές.
Για παράδειγμα, σε ένα δάνειο 300,000 δολαρίων, μια προσωρινή μείωση μπορεί να κοστίσει 750-2,250 δολάρια. Εάν τα επιτόκια μειωθούν κατά 0.5% πριν από το κλείσιμο, αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει 85 δολάρια μηνιαίως ή 30,600 δολάρια σε διάστημα 30 ετών - αξίζει σίγουρα την προμήθεια προσωρινής μείωσης.
Δεν λειτουργούν όλες οι μειώσεις επιτοκίων με τον ίδιο τρόπο. Ορισμένες σας επιτρέπουν να μειώσετε το επιτόκιό σας μόνο μία φορά, ενώ άλλες σας επιτρέπουν να προσαρμόσετε πολλές φορές. Ορισμένες απαιτούν μείωση των επιτοκίων κατά τουλάχιστον 0.25% πριν μπορέσετε να χρησιμοποιήσετε την επιλογή.
Ρωτήστε τους πιθανούς δανειστές σχετικά με τις πολιτικές διακύμανσης των επιτοκίων τους πριν ξεκινήσετε. Η καλύτερη στιγμή για να χρησιμοποιήσετε μια διακύμανση των επιτοκίων είναι όταν τα επιτόκια είναι ασταθή αλλά έχουν καθοδική τάση. Εάν τα επιτόκια είναι σταθερά ή αυξάνονται, το επιπλέον κόστος πιθανότατα δεν αξίζει τον κόπο.
Να θυμάστε ότι οι μειώσεις στην αρχική τους τιμή είναι διαπραγματεύσιμες. Εάν ένας δανειστής θέλει πολύ την επιχείρησή σας, μπορεί να μειώσει ή να παραιτηθεί από την αμοιβή.
Συχνές ερωτήσεις και κοινές ανησυχίες
Ας απαντήσουμε στα ερωτήματα που μπορεί να σας εμποδίζουν να αναχρηματοδοτήσετε. Η κατανόηση αυτών των ανησυχιών μπορεί να σας βοηθήσει να προχωρήσετε με σιγουριά.
Εύλογες χρεώσεις αναχρηματοδότησης
Τα τέλη αναχρηματοδότησης κυμαίνονται συνήθως από 2% έως 5% του ποσού του δανείου σας. Για ένα στεγαστικό δάνειο 300,000 δολαρίων, αυτό αντιστοιχεί σε 6,000 έως 15,000 δολάρια—ένα μεγάλο μέρος της διαφοράς.
Τα μεγαλύτερα κόστη συνήθως περιλαμβάνουν τέλη έκδοσης δανείου (1,000-3,000 δολάρια), ασφάλιση τίτλου (500-2,000 δολάρια) και τέλη εκτίμησης (300-600 δολάρια). Τα τέλη και οι φόροι καταγραφής της κυβέρνησης ποικίλλουν σημαντικά ανά τοποθεσία, αλλά μπορούν να προσθέσουν εκατοντάδες ακόμη.
Το τι θεωρείται «λογικό» εξαρτάται εν μέρει από την περιοχή σας. Το κόστος κλεισίματος στη Νέα Υόρκη ή το Τέξας μπορεί να είναι διπλάσιο από αυτό στην Ιντιάνα ή το Κεντάκι λόγω των κρατικών φόρων και των ασφαλιστικών συντελεστών.
Μπορείτε να συγκρίνετε τις χρεώσεις λαμβάνοντας προσφορές από πολλούς δανειστές. Εάν κάποιος χρεώνει 1,000 δολάρια περισσότερα σε τέλη έναρξης από άλλους, αυτό αποτελεί προειδοποιητικό σημάδι. Ζητήστε τους να δικαιολογήσουν τη διαφορά ή να αντιστοιχίσουν τις χρεώσεις των ανταγωνιστών.
Ορισμένα κόστη είναι πιο διαπραγματεύσιμα από άλλα. Οι αμοιβές των δανειστών (αίτηση, έναρξη, επεξεργασία) έχουν το μεγαλύτερο περιθώριο ελιγμών. Οι αμοιβές τρίτων, όπως οι εκτιμήσεις και οι εργασίες τίτλου, έχουν λιγότερες, αν και μερικές φορές μπορείτε να ψάξετε για φθηνότερους παρόχους.
Η πραγματική δοκιμασία για τις «λογικές» χρεώσεις είναι το χρονοδιάγραμμα επίτευξης του κέρδους σας. Εάν ανακτήσετε όλα τα έξοδα μέσω μηνιαίων εξοικονομήσεων εντός 24 μηνών, τότε πιθανότατα αξίζει να πληρώσετε αυτές τις χρεώσεις.
Επιπτώσεις της αναχρηματοδότησης στην πιστοληπτική αξιολόγηση
Η αναχρηματοδότηση θα προκαλέσει μια προσωρινή πτώση στο πιστωτικό σας σκορ, αλλά οι μακροπρόθεσμες επιπτώσεις είναι συνήθως θετικές εάν διαχειριστείτε σωστά τη διαδικασία.
Το αρχικό πλήγμα προέρχεται από το αυστηρό ερώτημα πιστοληπτικής ικανότητας κατά την υποβολή της αίτησης, το οποίο συνήθως μειώνει τη βαθμολογία σας κατά 5-10 μονάδες. Εάν αγοράζετε από πολλούς δανειστές, προσπαθήστε να υποβάλετε όλες τις αιτήσεις εντός ενός χρονικού διαστήματος 14-45 ημερών — τα μοντέλα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας θα τις μετρήσουν ως ένα μόνο ερώτημα.
Το άνοιγμα ενός νέου στεγαστικού λογαριασμού μπορεί επίσης να μειώσει ελαφρώς το σκορ σας μειώνοντας τη μέση ηλικία του λογαριασμού σας. Αυτό το φαινόμενο είναι ελάχιστο και προσωρινό για τους περισσότερους δανειολήπτες.
Τα καλά νέα: η έγκαιρη πληρωμή του νέου σας δανείου θα ενισχύσει το ιστορικό πληρωμών σας, το οποίο αντιπροσωπεύει το 35% της βαθμολογίας FICO σας. Εντός 3-6 μηνών, οι περισσότεροι δανειολήπτες βλέπουν τις βαθμολογίες τους να ανακάμπτουν και συχνά να βελτιώνονται πέρα από τα επίπεδα πριν από την αναχρηματοδότηση.
Αποφύγετε το κλείσιμο του παλιού σας λογαριασμού στεγαστικού δανείου και το άνοιγμα ενός νέου σε γρήγορη διαδοχή με άλλες νέες αιτήσεις πίστωσης. Η χρονική απόσταση μεταξύ των αιτήσεων πίστωσης κατά 3-6 μήνες βοηθά στην ελαχιστοποίηση του αντίκτυπου στη βαθμολογία σας.
Να θυμάστε ότι μια μικρή προσωρινή πτώση της πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια δίκαιη ανταλλαγή για χιλιάδες πιθανές αποταμιεύσεις σε στεγαστικά δάνεια. Εκτός αν σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση για ένα άλλο μεγάλο δάνειο αμέσως μετά την αναχρηματοδότηση, η επίδραση στην πιστοληπτική ικανότητα δεν θα πρέπει να είναι καθοριστική.