Η κατοχή ενός σπιτιού σημαίνει κάτι περισσότερο από μια απλή πληρωμή στεγαστικού δανείου—συνοδεύεται από σχεδόν 1,325 δολάρια σε επιπλέον μηνιαία έξοδα, όπως ασφάλιση, φόρους και συντήρηση. Αυτά τα έξοδα μπορούν να συσσωρευτούν γρήγορα, ειδικά αν δεν παρακολουθείτε στενά. Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να μειώσετε το κόστος στέγασης λαμβάνοντας έξυπνα βήματα για να μειώσετε τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, να μειώσετε τα έξοδα ασφάλισης κατοικίας και να μειώσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε πρακτικούς τρόπους για να κάνετε τον προϋπολογισμό σας πιο εύκολο χωρίς να θυσιάσετε την άνεση. Εάν είστε ξένος υπήκοος που αναζητά έξυπνες επιλογές χρηματοδότησης για να κάνετε την ιδιοκτησία κατοικίας πιο διαχειρίσιμη από την αρχή, Η Nadlan Capital Group έχει λύσεις που έχουν σχεδιαστεί για εσάς.
Κατανόηση του πραγματικού κόστους της ιδιοκτησίας κατοικίας
Τι πραγματικά πληρώνετε κάθε μήνα
Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται το στεγαστικό τους δάνειο όταν υπολογίζουν το κόστος στέγασης. Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι η κατοχή ενός σπιτιού έχει πολύ μεγαλύτερο κόστος. Σύμφωνα με μια ανάλυση των Zillow και Thumbtack, οι ιδιοκτήτες σπιτιών ξοδεύουν σχεδόν 16,000 δολάρια ετησίως επιπλέον του στεγαστικού τους δανείου. Αυτό αντιστοιχεί σε περίπου 1,325 δολάρια κάθε μήνα σε επιπλέον έξοδα.
Δείτε πώς κατανέμονται συνήθως αυτά τα κόστη:
-
Συντήρηση: 10,946 $ ανά έτος
-
Φόρος ακίνητης περιουσίας: 3,030 $ ανά έτος
-
Ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού: 2,003 $ ανά έτος
Σε πόλεις με υψηλό κόστος όπως η Νέα Υόρκη και το Σαν Φρανσίσκο, αυτοί οι αριθμοί ανεβαίνουν ακόμη περισσότερο, φτάνοντας τα 24,000 δολάρια και 22,000 δολάρια ετησίως, αντίστοιχα.
Τα καλά νέα είναι ότι έχετε περισσότερο έλεγχο σε αυτά τα κόστη από ό,τι νομίζετε. Με τις σωστές οικονομικές συμβουλές για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, μπορείτε να μειώσετε σημαντικά αυτά τα ποσά με την πάροδο του χρόνου. Ας δούμε αναλυτικά κάθε κατηγορία και ας σας δείξουμε ακριβώς τι μπορείτε να κάνετε.
Πώς να μειώνετε τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας κάθε μήνα
Σφραγίστε τις διαρροές και σταματήστε να σπαταλάτε χρήματα
Μία από τις πιο απλές συμβουλές ενεργειακής απόδοσης που μπορείτε να εφαρμόσετε σήμερα είναι η σφράγιση διαρροών αέρα γύρω από το σπίτι σας. Τα ρεύματα αέρα γύρω από τα παράθυρα, τις πόρτες και άλλα ανοίγματα αναγκάζουν το σύστημα θέρμανσης και ψύξης σας να λειτουργεί πιο σκληρά, γεγονός που αυξάνει τους μηνιαίους λογαριασμούς σας.
Ο κτηματομεσίτης Ryann Brier από το Γκραντ Ράπιντς του Μίσιγκαν το θέτει ξεκάθαρα: «Σφραγίστε τις διαρροές στο σπίτι. Τα ρεύματα αέρα στο σπίτι σας θα σας κάνουν να πετάξετε χρήματα από το παράθυρο. Προμηθευτείτε λίγο σιλικόνη και μια απλή λίστα ελέγχου για την προστασία από τις καιρικές συνθήκες για να προετοιμαστείτε».
Επισημαίνει επίσης ότι η τακτική αλλαγή των φίλτρων HVAC είναι ένα απλό βήμα που πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών παραβλέπουν. Τα βρώμικα φίλτρα περιορίζουν τη ροή του αέρα, γεγονός που επιβαρύνει το σύστημά σας και αυξάνει τόσο τον λογαριασμό ενέργειας όσο και τον κίνδυνο μιας δαπανηρής βλάβης.
Χρησιμοποιήστε ένα μετρητή βατ για να παρακολουθείτε την κατανάλωση ενέργειας
Αν θέλετε να ασχοληθείτε σοβαρά με τη μείωση του κόστους ηλεκτρικής ενέργειας, σκεφτείτε να αγοράσετε ένα βασικό μετρητή βατ ή μια έξυπνη πρίζα παρακολούθησης ενέργειας. Ο σύμβουλος ενεργειακών λύσεων Naeem Turner-Bandele συνιστά αυτήν την προσέγγιση για τους ιδιοκτήτες σπιτιών που θέλουν να δουν ακριβώς πού πηγαίνουν τα χρήματά τους.
«Μπορείτε να συνδέσετε τις συσκευές σας σε αυτούς τους μετρητές για να δείτε το ακριβές μηνιαίο κόστος λειτουργίας συγκεκριμένων οικιακών συσκευών και συσκευών, από το πλυντήριο ρούχων μέχρι την τηλεόρασή σας, με βάση την πραγματική χρέωση ηλεκτρικής ενέργειας», εξηγεί η Turner-Bandele.
Μόλις μάθετε ποιες συσκευές σας κοστίζουν περισσότερο, μπορείτε να πάρετε πιο έξυπνες αποφάσεις. Μπορείτε να προσαρμόσετε τη συχνότητα χρήσης ορισμένων συσκευών, να βάλετε χρονοδιακόπτη σε αυτές ή να αντικαταστήσετε ένα παλαιότερο μοντέλο με ένα που εξοικονομεί περισσότερο ενέργεια.
Εγκαταστήστε έναν Έξυπνο Θερμοστάτη
Η Kortney Paul της Ideal Partners στο Ντάλας-Φορτ Γουόρθ του Τέξας, συνιστά έναν έξυπνο θερμοστάτη ως μία από τις καλύτερες επενδύσεις που μπορεί να κάνει ένας ιδιοκτήτης σπιτιού για μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση χρημάτων.
«Ένας βασικός έξυπνος θερμοστάτης μπορεί να βρεθεί για λιγότερο από 150 δολάρια», είπε ο Paul. «Πολλοί έχουν ακόμη και εύχρηστες λειτουργίες που μαθαίνουν τις συνήθειες και τις προτιμήσεις σας, προσαρμόζοντας αυτόματα για να βελτιώσουν τόσο την άνεση όσο και την απόδοση του συστήματος».
Με την πάροδο του χρόνου, ένας έξυπνος θερμοστάτης μπορεί να αποσβέσει τα πολλαπλάσια του κόστους λειτουργίας, διατηρώντας υπό έλεγχο τη χρήση θέρμανσης και ψύξης.
Προγράμματα ομοσπονδιακών εκπτώσεων που μπορούν να βοηθήσουν
Για ιδιοκτήτες σπιτιών με χαμηλό έως μέτριο εισόδημα, υπάρχουν δύο ομοσπονδιακά προγράμματα που αξίζει να γνωρίζετε. Το Πρόγραμμα Επιστροφών Ολόκληρου Σπιτιού με Βάση την Ενεργειακή Απόδοση Κατοικίας (HOMES) μπορεί να καλύψει έως και το 100% του κόστους βελτιώσεων εξοικονόμησης ενέργειας, ανάλογα με το εισόδημα του νοικοκυριού σας. Το πρόγραμμα Επιστροφών για Ηλεκτροδότηση Κατοικίας και Συσκευές (HEAR) προσφέρει έως και 14,000 δολάρια σε επιλέξιμες οικογένειες για την εγκατάσταση ηλεκτρικών συσκευών και την πραγματοποίηση ηλεκτρικών αναβαθμίσεων.
Η Turner-Bandele σημειώνει ότι «εκμεταλλευόμενη αυτές τις εκπτώσεις, οι ιδιοκτήτες σπιτιών μπορούν να μειώσουν σημαντικά οικονομικά βάρη και να κάνουν βελτιώσεις που μπορούν να μειώσουν τους μηνιαίους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας για τα επόμενα χρόνια».
Επικοινωνήστε με το γραφείο ενέργειας της πολιτείας σας για να μάθετε ποια προγράμματα είναι διαθέσιμα στην περιοχή σας.
Τι να κάνετε εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τον λογαριασμό κοινής ωφέλειας
Εάν δυσκολεύεστε να ανταποκριθείτε στις πληρωμές των λογαριασμών κοινής ωφέλειας, ειδικά κατά τους χειμερινούς μήνες θέρμανσης ή ψύξης, το Πρόγραμμα Ενεργειακής Βοήθειας για Κατοικίες με Χαμηλό Εισόδημα (LIHEAP) μπορεί να σας βοηθήσει. Αυτό το ομοσπονδιακά χρηματοδοτούμενο πρόγραμμα είναι διαθέσιμο μέσω κρατικών και τοπικών κοινοτικών φορέων δράσης.
Λάβετε υπόψη ότι η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει 30 έως 45 ημέρες, επομένως αξίζει να υποβάλετε αίτηση νωρίς εάν αναμένετε οικονομική πίεση τους επόμενους μήνες.
Εξοικονόμηση στην ασφάλιση κατοικίας: Πώς να πληρώνετε λιγότερα χωρίς να χάνετε την κάλυψη
Γιατί τα ασφάλιστρά σας μπορεί να έχουν αυξηθεί
Το κόστος ασφάλισης κατοικίας έχει αυξηθεί κατά 48% τα τελευταία πέντε χρόνια, σύμφωνα με την έκθεση των Zillow και Thumbtack. Πρόκειται για μια σημαντική αύξηση και πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών πληρώνουν περισσότερα από όσα χρειάζονται απλώς και μόνο επειδή δεν έχουν ψάξει για το μέλλον.
Το πιο αποτελεσματικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για εξοικονόμηση στην ασφάλιση κατοικίας είναι να συγκρίνετε την τρέχουσα τιμή σας με άλλους παρόχους σε τακτική βάση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες ανταγωνίζονται για την επιχείρησή σας και η αλλαγή ή η διαπραγμάτευση μπορεί να οδηγήσει σε πραγματική εξοικονόμηση.
Πρακτικοί τρόποι για να μειώσετε το ασφάλιστρό σας
Ακολουθούν μερικές δοκιμασμένες και ελεγμένες στρατηγικές:
Αυξήστε την έκπτωσή σας. Το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων αναφέρει ότι η αύξηση της συμμετοχής σας από 500 $ σε 1,000 $ θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει έως και 25% στο ασφάλιστρό σας. Απλώς βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετές εξοικονομήσεις για να καλύψετε την υψηλότερη συμμετοχή σε περίπτωση που χρειαστεί ποτέ να υποβάλετε αίτηση.
Ρωτήστε για εκπτώσεις. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μειώσεις τιμών εάν συνδυάσετε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας και αυτοκινήτου σας, εάν έχουν περάσει αρκετά χρόνια χωρίς να υποβάλετε αίτηση ή εάν έχετε εγκατεστημένα στο σπίτι σας χαρακτηριστικά ασφαλείας όπως ανιχνευτές καπνού ή σύστημα ασφαλείας.
Εργαστείτε πάνω στο πιστωτικό σας σκορ. Σε πολλές πολιτείες, η πιστοληπτική σας αξιολόγηση επηρεάζει το ασφάλιστρό σας. Εάν η βαθμολογία σας έχει βελτιωθεί από την τελευταία αναθεώρηση του ασφαλιστηρίου σας συμβολαίου, ενδέχεται να δικαιούστε καλύτερη τιμή. Αξίζει να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική σας εταιρεία ή να ψάξετε για να μάθετε περισσότερα.
Μείωση Φόρου Ακινήτων: Πληρώνετε Περισσότερα από όσα Πρέπει;
Κατανόηση της αξιολόγησής σας
Οι φόροι ακίνητης περιουσίας χρηματοδοτούν βασικές τοπικές υπηρεσίες όπως σχολεία, δρόμους και δημόσια ασφάλεια. Δεν πρόκειται να εξαφανιστούν σύντομα. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποδεχτείτε μια ανακριβή ή υπερβολική εκτίμηση χωρίς αμφιβολία.
Η Brier συμβουλεύει τους ιδιοκτήτες σπιτιών να εξετάζουν προσεκτικά τις φορολογικές τους δηλώσεις ακίνητης περιουσίας κάθε χρόνο. «Αν χρειάζεστε βοήθεια, ζητήστε βοήθεια από έναν επαγγελματία, αλλά μπορείτε να κάνετε αυτά τα τρία πράγματα μόνοι σας», λέει:
-
Υποβάλετε έφεση εάν πιστεύετε ότι η αξιολόγηση είναι εσφαλμένη.
-
Επαληθεύστε τα δεδομένα κάθε έτους για να βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβή.
-
Αναζητήστε αποκλίσεις μεταξύ των ετών που μπορεί να υποδηλώνουν σφάλμα.
Η μείωση του φόρου ακίνητης περιουσίας είναι εφικτή για πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιών που αφιερώνουν χρόνο για να ελέγξουν τα αρχεία τους και να καταγγείλουν όταν κάτι δεν φαίνεται σωστό. Ενδέχεται επίσης να δικαιούστε απαλλαγές βάσει ηλικίας, αναπηρίας ή ιδιότητας βετεράνου, ανάλογα με την πολιτεία σας.
Συμβουλές Συντήρησης για Ιδιοκτήτες Σπιτιών για την Αποφυγή Δαπανηρών Επισκευών
Η προληπτική φροντίδα εξοικονομεί περισσότερα από όσα νομίζετε
Μία από τις πιο παραβλεπόμενες οικονομικές συμβουλές για τους ιδιοκτήτες σπιτιών είναι η αξία της τακτικής συντήρησης. Οι επείγουσες επισκευές είναι σχεδόν πάντα πολύ πιο ακριβές από την τακτική συντήρηση που τις αποτρέπει εξαρχής.
Η Brier προτείνει αυτές τις συμβουλές συντήρησης για ιδιοκτήτες σπιτιού ως σημείο εκκίνησης:
-
Καθαρίζετε τακτικά τις υδρορροές και τις υδρορροές. Οι φραγμένες υδρορροές μπορούν να οδηγήσουν σε ζημιές από νερό, η επισκευή των οποίων κοστίζει χιλιάδες δολάρια.
-
Επιθεωρείτε περιοδικά την οροφή και τον χώρο της σοφίτας. Η έγκαιρη ανίχνευση ενός μικρού προβλήματος μπορεί να αποτρέψει ένα σοβαρό πρόβλημα αργότερα.
-
Ελέγχετε κάτω από όλους τους νεροχύτες σε τακτική βάση. Μια αργή διαρροή που περνάει απαρατήρητη μπορεί να προκαλέσει σοβαρές μακροπρόθεσμες ζημιές στο σπίτι σας.
Η Υπηρεσία Προστασίας Περιβάλλοντος (EPA) συνιστά επίσης να συγκρίνετε τον τρέχοντα λογαριασμό νερού σας με τον ίδιο μήνα του προηγούμενου έτους. Μια σημαντική αύξηση θα μπορούσε να υποδηλώνει μια κρυφή διαρροή νερού κάπου στο σπίτι σας.
Ο Εθνικός Σύνδεσμος Κατασκευαστών Κατοικιών προσφέρει μια εκτυπώσιμη λίστα ελέγχου με τις συνήθεις εργασίες συντήρησης του σπιτιού, η οποία μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα απλό σχέδιο φροντίδας στο σπίτι και να παραμένετε ενημερωμένοι όλο το χρόνο.
Ο μακροπρόθεσμος οικονομικός αντίκτυπος της προληπτικής δράσης
Σκεφτείτε τη συντήρηση του σπιτιού σαν τακτικούς ελέγχους υγείας. Μια μικρή επένδυση χρόνου και χρημάτων τώρα μπορεί να αποτρέψει ένα πολύ μεγαλύτερο έξοδο αργότερα. Ιδιοκτήτες σπιτιού Όσοι παραμένουν προνοητικοί όσον αφορά τη συντήρηση τείνουν να ξοδεύουν λιγότερα συνολικά και να διατηρούν την αξία του ακινήτου τους πιο αποτελεσματικά με την πάροδο του χρόνου.
Άλλοι τρόποι για να μειώσετε το κόστος στέγασης κάθε μήνα
Κατάργηση ασφάλισης στεγαστικών δανείων
Εάν έχετε συσσωρεύσει τουλάχιστον 20% ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας, ενδέχεται να δικαιούστε κατάργηση της ασφάλισης στεγαστικών δανείων. Η ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI) είναι ένα μηνιαίο κόστος που προστατεύει τον δανειστή, όχι εσάς. Μόλις φτάσετε αυτό το όριο ίδιας αξίας, μπορείτε να ζητήσετε την κατάργησή της, κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική μηνιαία εξοικονόμηση.
Εάν δεν είστε σίγουροι για τη θέση σας, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας και ζητήστε του να ελέγξει την τρέχουσα αναλογία δανείου προς αξία.
Αναδιαμόρφωση του στεγαστικού σας δανείου
Εάν έχετε ένα εφάπαξ ποσό μετρητών διαθέσιμο, ίσως αξίζει να εξετάσετε μια αναδιάρθρωση του στεγαστικού σας δανείου. Αυτή η επιλογή σάς επιτρέπει να πραγματοποιήσετε μια μεγάλη εφάπαξ πληρωμή προς το κεφάλαιο σας, μετά την οποία ο δανειστής σας υπολογίζει εκ νέου τη μηνιαία σας πληρωμή με βάση το νέο, χαμηλότερο υπόλοιπο. Είναι ένας απλός τρόπος για να μειώσετε τις μηνιαίες οφειλές σας χωρίς αναχρηματοδότηση.
Εξερευνήστε μια τροποποίηση στεγαστικού δανείου
Εάν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, ο δανειστής σας μπορεί να είναι πρόθυμος να αναδιαρθρώσει το δάνειό σας μέσω τροποποίησης του στεγαστικού σας δανείου. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει χαμηλότερο επιτόκιο, μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής ή άλλες προσαρμογές που θα φέρουν τη μηνιαία σας πληρωμή σε ένα πιο διαχειρίσιμο επίπεδο.
Αξίζει πάντα να έχετε μια ειλικρινή συζήτηση με τον δανειστή σας προτού τα πράγματα γίνουν κρίσιμα. Πολλοί δανειστές προτιμούν να συνεργαστούν μαζί σας παρά να αντιμετωπίσουν τις επιπλοκές μιας αθέτησης.
Προγράμματα Κρατικής Βοήθειας
Εάν κινδυνεύετε να καθυστερήσετε την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου, οι τοπικές υπηρεσίες στέγασης συνεργάζονται με το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ (HUD) για να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιών να παραμείνουν στα σπίτια τους και να αποφύγουν την κατάσχεση. Αυτά τα προγράμματα μπορούν να παρέχουν συμβουλευτική, οικονομική βοήθεια και καθοδήγηση σχετικά με τις επιλογές σας.
Σημείωση για τους ξένους ιδιοκτήτες σπιτιών
Εάν είστε ξένος υπήκοος που επενδύει σε ακίνητα στις ΗΠΑ, η διαχείριση του μηνιαίου κόστους στέγασης είναι μόνο ένα κομμάτι του παζλ. Η εξασφάλιση της σωστής χρηματοδότησης από την αρχή είναι εξίσου σημαντική. Στην Nadlan Capital Group, συνεργαζόμαστε με ξένους επενδυτές καθημερινά για να βρούμε λύσεις στεγαστικών δανείων που ταιριάζουν στις μοναδικές τους καταστάσεις.
Η ομάδα μας κατανοεί τις συγκεκριμένες προκλήσεις που προκύπτουν με την αγορά ακινήτου στις ΗΠΑ ως μη πολίτης και είμαστε εδώ για να σας καθοδηγήσουμε σε κάθε βήμα της διαδικασίας με σαφήνεια και σιγουριά. Είτε αγοράζετε το πρώτο σας ακίνητο στις ΗΠΑ είτε επεκτείνετε το χαρτοφυλάκιό σας, είμαστε έτοιμοι να σας βοηθήσουμε να πάρετε έξυπνες και τεκμηριωμένες αποφάσεις.
Επικοινωνήστε με την Nadlan Capital Group σήμερα και αφήστε μας να σας βοηθήσουμε να θέσετε μια ισχυρή οικονομική βάση για την επένδυσή σας.