Nadlan Capital Group – Χρηματοδότηση για ξένους επενδυτές στην αγορά των ΗΠΑ
Τα στεγαστικά δάνεια με προσαρμοζόμενο επιτόκιο (ARMs) είναι μια κατηγορία στεγαστικών δανείων όπου το επιτόκιο μπορεί να αλλάζει περιοδικά με βάση τις αλλαγές σε αντίστοιχο χρηματοοικονομικό δείκτη. Οι συγκεκριμένοι όροι των ARM μπορεί να διαφέρουν, αλλά υπάρχουν κοινοί τύποι που βασίζονται στη συχνότητα προσαρμογών των επιτοκίων και σε άλλα χαρακτηριστικά.
Υβριδικά ARM
- 5/1 ARM: Το επιτόκιο παραμένει σταθερό για τα πρώτα 5 χρόνια και στη συνέχεια προσαρμόζεται ετησίως.
- 7/1 ARM: Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα 7 χρόνια πριν προσαρμοστεί ετησίως.
- 10/1 ARM: Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα αρχικά 10 χρόνια πριν προσαρμόζεται ετησίως.
ΟΠΛΑ μόνο με ενδιαφέρον
Σε ένα ARM μόνο με τόκους, οι δανειολήπτες πληρώνουν μόνο τους τόκους του δανείου για μια συγκεκριμένη περίοδο, συνήθως τα πρώτα 5 ή 10 χρόνια. Μετά από αυτήν την περίοδο, το δάνειο συνήθως μετατρέπεται σε πλήρως αποσβεσμένο δάνειο και εξοφλούνται τόσο το κεφάλαιο όσο και οι τόκοι.
Επιλογή ARM (Διαθέσιμο Δανείου με Ρυθμιζόμενο Επιτόκιο)
Αυτός ο τύπος ARM επιτρέπει στους δανειολήπτες να επιλέγουν από διάφορες επιλογές πληρωμής κάθε μήνα, συμπεριλαμβανομένων πληρωμών μόνο με τόκους, πληρωμών πλήρους απόσβεσης ή ακόμη και μιας ελάχιστης πληρωμής που μπορεί να μην καλύπτει πλήρως τους οφειλόμενους τόκους. Εάν επιλεγεί η ελάχιστη πληρωμή, τυχόν απλήρωτοι τόκοι προστίθενται στο υπόλοιπο του δανείου, με αποτέλεσμα αρνητική απόσβεση.
Ταμειακές ροές ARM
Γνωστό και ως ARM επιλογών πληρωμής, αυτός ο τύπος ARM δίνει στους δανειολήπτες την ευελιξία να επιλέξουν από διαφορετικές επιλογές πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων ελάχιστων πληρωμών, πληρωμών μόνο με τόκους ή πληρωμών πλήρους απόσβεσης. Παρόμοια με το Option ARM, ενέχει τον κίνδυνο αρνητικής απόσβεσης.
Ενδιάμεσοι βραχίονες
Αυτά τα ARM έχουν μια αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου που ακολουθείται από μια σειρά περιοδικών προσαρμογών. Για παράδειγμα, ένα ARM 3/3 έχει σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 3 χρόνια και στη συνέχεια προσαρμόζεται κάθε 3 χρόνια στη συνέχεια.
ΟΠΛΑ με περιορισμένο ρυθμό
Τα ARM με ανώτατο επιτόκιο έχουν όρια ή ανώτατα όρια σχετικά με το πόσο μπορεί να αυξηθεί το επιτόκιο κατά τη διάρκεια κάθε περιόδου προσαρμογής ή κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου. Αυτό βοηθά στην προστασία των δανειοληπτών από μεγάλες και ξαφνικές αυξήσεις επιτοκίων.